[小微]擔保公司的挪貸“生意” 小微企業(yè)主叫苦不迭
發(fā)表于：2014-07-09 08:51 瀏覽(8)
擔保本為規(guī)避風險,，但孰料,，反而血本無歸并背負巨額債務,？
“沒想到會是這樣的結果,，不僅背負了貸款，而且貸款資金也被擔保公司給全部挪用,，同時先前擔保公司索要的給銀行領導貸款的活動經(jīng)費也一去不回,。目前正在向銀行以及監(jiān)管機構等投訴，希望能夠解決這個問題,?！币荒樸俱驳睦蠌埾蛴浾呤稣f。原來,，全程幫助小微企業(yè)獲取銀行貸款,，并聲稱與銀行領導關系不錯的擔保公司，最后竟將銀行給出的匯票全部貼現(xiàn),，使得貸款企業(yè)無法獲得貸款資金,。
這樣的案例也僅僅是擔保亂象中的一例而已,。時值監(jiān)管機構一而再、再而三地定向支持小微以及三農(nóng),，擔保行業(yè)到底是能雪中送炭,，還是禍亂一個地區(qū)的金融穩(wěn)定？
擔保挪用貸款
近些年來,，隨著監(jiān)管機構要求商業(yè)銀行信貸資金大力支持小微以及三農(nóng)企業(yè),，并且要求商業(yè)銀行減少三農(nóng)以及小微企業(yè)融資過程中亂收費現(xiàn)象，竭盡全力降低企業(yè)融資成本,。不少三農(nóng)以及小微企業(yè)主也想借此次支,、扶三農(nóng)以及小微企業(yè)的過程中，取得了一定的銀行貸款,，加速發(fā)展自身的企業(yè),。
老張正是千萬家小微企業(yè)主中的一員，其在河南從事中高檔大棚蔬菜以及陸地蔬菜種植,。
老張介紹說,，以前去銀行貸款，對于我們這樣的農(nóng)業(yè)企業(yè),，很難從銀行貸出款來,。銀行要抵押物，可是地里面的鋼架大棚以及冷庫等銀行又不認,，之后也就不再想了,。看著新聞聯(lián)播整天說支持三農(nóng)發(fā)展,，正好又碰到了一個愿意給做擔保的擔保公司,，就想從銀行貸些資金，但是卻沒有想到賠了夫人又折兵,。
每年在夏糧豐收之后,，河南為多年糧食產(chǎn)量遞增打下了堅實基礎。然而作為農(nóng)業(yè)大省的河南,，近幾年來河南擔保行業(yè)也在全國出了名,，卻是“臭名”。
“在2013年10月份,，自稱河南隆盛投資擔保有限公司法人的陳晨來基地拉高檔箱裝蔬菜,，之后在閑聊之余問我是否需要貸款。她與鄭州最大城商行的人很熟,，能夠協(xié)調(diào)2000萬元的貸款,。”老張講道,，之后我也讓別人幫忙查了一下,，這個擔保公司也是經(jīng)河南工信廳批準,，在鄭州市中小企業(yè)局備案的擔保公司，一下子就高興起來,，想著貸款之后增加生產(chǎn)的基礎設施等,。
一周之后，老張就將公司的材料等準備齊全,，并送至陳晨手中,。
老張講，那一段時間雖然基地比較忙,，但是還是非常焦急,，十分希望擔保公司給出反饋信息來。到2013年末,，陳晨則打電話給我說,，“現(xiàn)在正在活動中，但是需要一些活動經(jīng)費,?！碑敃r，我也非常猶豫,，但是一位從事林業(yè)的朋友也從她這貸出了一筆款來,，當時就狠下心來，給她轉賬了40萬,。
“沒想到,，在2014年春節(jié)前后，陳晨又多次向我索要活動經(jīng)費,，多次共計140萬元,。”老張說,，但同時基地也迎來了銀行工作人員的實地調(diào)查,，但隨后又進入了漫長等待。
老張講,，在6月初,，突然接到陳晨的電話,，說銀行的貸款馬上就要批了,，需要來支行這邊簽字。
由于整天在地頭跟黃土地打交道,，很少跟銀行有進一步深入的業(yè)務來往,。“當時也特別高興,，支行的客戶經(jīng)理還有陳晨都在場,，拿過來很多需要簽字的材料,，在他們的催促下，急急忙忙地把所有該簽字的都簽了,?！崩蠌堈f。
簽字后兩天,，陳晨打來電話講道,，“銀行給的是匯票，需要在銀行定存1000萬元,，然后再給2000萬匯票,。”
“我很難在短時間內(nèi)籌集1000萬元,，但是最后陳晨說她來搞定,，之后在她那簽訂了反擔保合同同時擔保公司還要求將貸款的40%放到擔保公司，以防最后還不了款,?！崩蠌埐患偎妓鞯匾簿痛饝恕?br />
然而半個月之后,，出乎老張的意料,，“再打她的電話就不接了，也找不到人,，后來才知道她已經(jīng)通過河南省昶慶農(nóng)產(chǎn)品有限公司將匯票分批貼現(xiàn),。”這一段時間以來,，老張不斷地去銀行還有當?shù)氐谋O(jiān)管部門進行投訴,。
之前銀監(jiān)會也要求商業(yè)銀行七不準，而且不少銀行網(wǎng)點門前大屏幕上整天滾動播放的就是七不準的具體內(nèi)容,。而此城商行卻依然違規(guī)給貸款客戶發(fā)放匯票,。對于銀行來講，又能夠增加存款又能夠取得除利息之外的額外收入,，在監(jiān)管高壓之下,，依然我行我素違規(guī)操作。
擔保亂象待查
從2008年以來,，隨著信貸盛宴拉開帷幕,，全國各地擔保公司數(shù)據(jù)急劇上升，然而在利益的誘惑下,，各種違規(guī),、違法現(xiàn)象層出不窮。
銀監(jiān)會也曾下發(fā)通知，要求商業(yè)銀行工作人員等,，嚴禁與擔保公司有所關聯(lián),。然而在規(guī)范通知之下，依然有銀行工作人員通過工作便利等,，在外注冊擔保公司,，為企業(yè)擔保放款，大發(fā)工作便利之財,。
一位銀行人士分析道,，在此案例中，擔保公司跟銀行工作人員應該是有一定的默契關系,，才使得整個過程以及之后的匯票環(huán)節(jié)能夠如此暢通,。但是在目前銀行獨大的融資市場中，擔保體系對于小微企業(yè)來說還是比較重要的,，但是如何更加規(guī)范地發(fā)展擔保行業(yè),，也是一個大問題。
在年初國務院下發(fā)的107號文中,，也對融資性擔保行業(yè)進行了界定,，融資性擔保公司由銀監(jiān)會牽頭的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議制定統(tǒng)一的監(jiān)督管理制度和經(jīng)營管理規(guī)則，地方人民政府負責具體監(jiān)管管理,。
一位擔保行業(yè)的人士分析說,，各地的擔保亂象頻發(fā)，也跟當?shù)氐谋O(jiān)管不力有很大的關系,。除了融資性擔保之外,，擔保公司的門檻較低，也造成不專業(yè)的人士打著擔保的旗號進行非法集資等多樣的異變業(yè)務,。
“目前擔保行業(yè)的風險分散渠道缺乏,，除明確約定分保及政府承諾兜底情形外，出險及其損失基本由擔保企業(yè)承擔,，由于信貸市場上買賣雙方議價地位的不對等性,，作為重要業(yè)務關聯(lián)方的協(xié)作銀行一般不分擔擔保企業(yè)的風險。怎么增加擔保公司風險分散機制,，也值得深入研究創(chuàng)新,。”上述擔保人士分析道,。
2013年7月份,，國務院下發(fā)的金十條中，也提及建立健全融資擔保體系,，降低小微企業(yè)擔保費用,。同時國外的一些經(jīng)驗顯示,，政策性的融資性擔保公司在市場發(fā)展的一定階段對于小微企業(yè)融資也具有很大的促進作用,。
“顯然,，銀行不給貸款給匯票，對于貸款的小微企業(yè)來講,，增加了額外的支出,，變相增加了貸款成本?！鄙鲜鲢y行人士講道,。
今年以來，不管央行還是銀監(jiān)會,，在政府的引導下,，都加大了定向對小微以及三農(nóng)釋放信貸資金。由于風險的原因,，擔保在目前階段始終是小企業(yè)貸款繞不過去的坎,。逐利加上貪婪，使得定向輸送小微以及三農(nóng)的信貸資金被截流,，轉到其他行業(yè)以及領域,，如何規(guī)避類似風險，也是監(jiān)管機構需要思考的問題,。
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匿名
發(fā)表于 2015-1-9 15:49
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